Il est important d'investir régulièrement. Si vous espérez atteindre vos objectifs de retraite ou autres, vous devriez approvisionner constamment vos REER et vos placements non enregistrés. « Penser à soi en premier » en versant des cotisations mensuelles est probablement la meilleure stratégie pour optimiser leur potentiel de croissance, car vous tirez pleinement avantage des placements échelonnés et de la magie de la capitalisation.

Mais, si vous êtes comme la plupart des Canadiens, il vous est difficile d'épargner. Il existe pourtant un moyen, en fait trois moyens, de découvrir des fonds « insoupçonnés » que vous avez déjà et que vous pouvez utiliser pour faire des placements sur une base régulière. Il suffit de faire preuve d'un peu imagination dans votre gestion financière, en utilisant des stratégies telles que les suivantes…

Consolidez vos dettes. Vous avez peut-être quelques petits prêts ou soldes impayés sur une série de cartes de crédit. Le cas échéant, envisagez de consolider ces dettes en les regroupant en une seule dette plus importante (de nombreuses institutions financières offrent cette possibilité). Votre taux d'intérêt sera probablement inférieur, et votre paiement mensuel global aussi. Vous pourriez aussi plutôt transférer vos soldes de carte de crédit à une marge de crédit personnelle. Le taux d'intérêt d'une marge de crédit est souvent bien inférieur à celui de la plupart des cartes de crédit. Vous paierez habituellement un taux avoisinant le taux préférentiel plus 2 % sur une marge de crédit, contre des taux annuels de 18 à 28 % sur les cartes de crédit.

En consolidant vos dettes, vous réduisez vos versements mensuels. Investissez la différence chaque mois et non seulement vous augmenterez le potentiel de croissance de votre portefeuille, mais vous pourrez aussi utiliser tout rendement de votre portefeuille pour payer en partie l'intérêt sur votre dette consolidée.

Encaissez vos remboursements d'impôt maintenant. Recevoir un chèque d'impôt chaque année peut sembler être une « manne » tombée du ciel – mais détrompez-vous. En acceptant qu'on déduise trop d'impôt de votre paie chaque mois, vous permettez au gouvernement d'utiliser votre argent tout au long de l'année, sans qu'il ne vous verse un seul sou d'intérêt. Vous auriez intérêt à réduire vos retenues d'impôt mensuelles en produisant un formulaire T-1213 à l'Agence du revenu du Canada. À chaque période de paie, vous pourriez investir une partie de l'impôt économisé.

Abandonnez un rituel du matin. Vous achetez peut-être un café régulier chaque jour en vous rendant au travail. Cette somme vous semble sans doute négligeable, mais pensez-y bien : un café régulier dans un bistro se vend environ 2,28 $, taxes incluses. Un grand café au lait coûte peut-être 4,50 $, taxes incluses. C'est une petite somme il est vrai, mais si vous abandonnez ce rituel du matin et investissez ces menus montants dans un REER, voici ce qui arrive. Grâce à la magie de la capitalisation, en épargnant le prix de votre café quotidien et en versant cette somme à votre REER, vous accumuleriez plus de 11 000 $ dans votre régime au bout de dix ans, en supposant un rendement annuel de 6 %. Sur 30 ans, le montant accumulé atteindrait près de 67 000 $, ce qui donnerait un revenu de retraite annuel avant impôt d'environ 5 000 $ pendant 25 ans. Et ce, pour le prix d'une tasse de café régulier. Si vous épargnez plutôt le prix d'un café au lait quotidien comme dans l'exemple précédent, les résultats sont encore meilleurs : après 10 ans, vous auriez accumulé 22 000 $ dans votre REER, et après 30 ans, plus de 132 000 $, ce qui vous donnerait un revenu de retraite annuel avant impôt de 10 000 $ pendant 25 ans !

Si vous vous inquiétez de manquer de discipline pour verser des cotisations régulières à votre portefeuille, ayez recours à un programme de prélèvements automatiques (PPA) pour faire des transferts directs de votre compte bancaire à votre compte de placement. Un conseiller financier professionnel peut vous aider à élaborer de telles stratégies et d'autres qui vous permettront aussi de réaliser plus vite vos objectifs financiers.

* Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets de la capitalisation du rendement. Il ne doit pas être utilisé pour refléter les valeurs ou les rendements futurs des placements