Combien d'heures par jour consacrez-vous à votre santé financière? Si vous êtes comme la plupart des gens coincés par les exigences d'un emploi, d'une maison et d'une famille, la réponse sera probablement pas assez. Ce qui ne veut pas dire que vous n'êtes pas conscient de l'importance des revenus, de l'épargne et des placements. C'est simplement que vous n'avez pas suffisamment de temps libre pour faire fructifier votre argent. La vérité, c'est que le plupart d'entre nous passons plus de temps à planifier nos prochaines vacances et à magasiner notre prochaine auto qu'à prendre des décisions de placement éclairées.

Même si vous trouvez du temps pour examiner votre situation financière, vous pourriez vous sentir passablement perdu. Depuis dix ans, le nombre d'options de placement a littéralement explosé. Prenons les fonds communs, par exemple. En dix ans, le nombre de fonds offerts est passé de 200 à plus de 2 000. Et la complexité des options de placement a augmenté au même rythme.

Évidemment, Internet fait en sorte qu'il est devenu très facile d'investir, principalement dans les fonds communs et les actions. Mais compte tenu du peu de temps à notre disposition et des connaissances qu'il faudrait avoir sur un aussi grand nombre de placements, il devient extrêmement difficile de prendre des décisions de placement éclairées au bon moment … et cela comporte des risques très élevés. Si l'examen de vos placements des dernières années révèle que vous avez accumulé les pertes pendant cette période et que vos gains en capital sont insuffisants pour compenser ces pertes, il serait peut-être temps de revoir votre stratégie de placement. Et si vous croyez ne pas en savoir assez sur les placements pour agir, un changement s'impose de toute évidence.

Vous pouvez faire comme les milliers de Canadiens qui n'ont ni le temps ni les connaissances nécessaires pour gérer leurs finances. Ils ont pris une décision toute simple qui leur a facilité la vie : faire appel à un conseiller financier possédant les connaissances, la formation et l'expérience des placements pour élaborer et mettre en œuvre un plan financier complet et en assurer le suivi.

Un conseiller financier vous aidera à définir vos objectifs financiers et à les aligner sur vos projets de vie. Il élaborera avec vous un plan de répartition de l'actif qui tient compte de votre profil risque-rendement et qui vous permettra d'atteindre vos objectifs financiers à long terme tout en payant moins d'impôt. Mais ce qui est encore plus important, c'est que votre conseiller pourra vous fournir une foule de renseignements à jour sur les options de placement qui s'offrent à vous, vous aider à prendre les meilleures décisions, surveiller votre portefeuille, vous fournir des rapports périodiques et revoir au besoin votre plan en fonction de la conjoncture du marché et de l'économie – toujours en ayant à l'esprit vos projets d'avenir qui évolueront avec le temps.

Choix d'un conseiller financier

Vous voudrez faire affaire avec un planificateur financier capable d'évaluer tous les aspects de votre situation financière, dont l'épargne, l'assurance, les placements, les impôts, la retraite et la planification successorale, et de vous aider à élaborer une stratégie détaillée pour atteindre tous vos objectifs financiers. Un bonne façon de commencer le processus de sélection est de demander à un ami ou à un parent, ou peut-être à un des autres professionnels avec qui vous traitez (votre comptable ou votre notaire, par exemple) de vous recommander quelqu'un.

Lorsque vous rencontrerez un planificateur financier potentiel, vous voudrez :

• avoir des précisions sur son expérience, ses compétences et ses titres professionnels;
• obtenir des références auprès de ses clients actuels;
• comprendre exactement comment le candidat conseiller travaillera avec vous pour définir vos besoins financiers et vous tenir au courant de l'évolution de votre situation et à quelle fréquence il le fera.

Pour atteindre l'indépendance financière, vous devez commencer par reconnaître vos limites. Si vous n'êtes pas entrepreneur, vous n'essaierez pas de construire votre propre maison et aurez recours aux services d'un professionnel. Il en est de même pour l'établissement d'un plan financier solide tenant compte de vos besoins. Il est à votre avantage de faire affaire avec un professionnel