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Planification stratégique de portefeuille
Depuis toujours, qui dit marché bousier, dit volatilité. Pour faire face à ces fluctuations inévitables, le meilleur moyen et de bâtir un plan de placement judicieux conforme à votre degré de tolérance au risque.
Les sept stratégies qui suivent vous aideront à affronter la turbulence des marchés.
1. Visez le long terme – Il est vrai que les marché fluctuent tous les jours et que la situation peut changer rapidement. Toutefois, la tendance à long terme a toujours été à la hausse.
La meilleure approche consiste à respecter votre plan de placement à long terme et à maintenir le cap sur vos objectifs. Même si les variations quotidiennes peuvent vous inquiéter, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles, car votre plan est adapté à votre degré de tolérance au risque. Au fil des fluctuations des marchés, les rendements générés se maintiendront habituellement à un niveau acceptable.
Un plan à long terme judicieux énonce vos objectifs, le montant et la fréquence des placements, de même que le type de produit qui vous permettra d’arriver à vos fins. Sa conception vous amène à réfléchir non seulement à la gestion financière, mais également à la fiscalité et à la planification successorale.
2. Soyez discipliné - L’investissement périodique est un des ingrédients les plus importants de votre réussite. Même de petits montants investis régulièrement finiront par devenir des sommes rondelettes au fil des ans.
Sur un calendrier, indiquez le montant et la fréquence de l’investissement. Il pourrait s’agir d’une cotisation mensuelle à votre REER ou d’une cotisation annuelle au régime enregistré d’épargne-études (REEE) de votre enfant.
3. Optimisez la répartition de votre actif - Vous pouvez répartir votre portefeuille entre les différentes catégories d’actif, soit les actions et les instruments à revenu fixe, selon le niveau de risque acceptable pour vous.
Les catégories d’actif n’ont pas toutes la même volatilité et ne réagissent pas toutes de la même façon aux conditions du marché. Grâce à la répartition de l’actif, vous pouvez trouver le degré de volatilité approprié et, lorsqu’une catégorie d’actif a le vent dans les voiles, vous êtes certain d’en tirer parti.
Il est important de répartir votre actif en fonction de votre horizon de placement et du degré de volatilité que vous pouvez tolérer. Nous pouvons vous aider à analyser votre situation afin de trouver la combinaison qui vous convient le mieux.
4. Investissez au Canada et à l’étranger - Pour pratiquer une répartition judicieuse de votre actif, il importe de bien diversifier vos avoirs. À cette fin, les fonds de placement vous permettent d’investir simultanément dans un large éventail de titres et d’accroître la diversification en achetant des parts de plusieurs fonds de même catégorie. Notre planification stratégique de portefeuille Symphonie vous permet de diversifier vos avoirs afin d’obtenir un portefeuille approprié, quel que soit votre degré de tolérance au risque.
Pour tirer parti des occasions qui se présentent à l’étranger et diversifier encore plus votre portefeuille, vous pouvez opter pour des fonds qui investissent à l’extérieur du pays. Dans le cadre de votre REER, essayez de trouver la combinaison qui vous permettra d’accroître au maximum le contenu étranger.
5. Fixez-vous des objectifs - Vous investissez peut-être en vue de la retraite, des études de vos enfants ou encore pour financer votre entreprise. De tels objectifs quantifiables peuvent être une excellente source de motivation lorsque les marchés traversent une zone de turbulence.
Vous pouvez mesurer le chemin parcouru depuis que vous vous êtes fixé des objectifs, et vous serez rassuré lorsque vous constaterez que vous êtes sur la bonne voie. Une répartition de l’actif judicieuse devrait être adaptée à vos objectifs financiers.
6. Faites appel à un conseiller digne de confiance - Nous vous aiderons à établir un plan d’investissement adapté à vos objectifs à long terme. Lorsque le marché est volatil, nous vous donnons le bon son de cloche. Ayant été témoins de plusieurs cycles du marché, nous avons l’expérience nécessaire pour vous aider à garder le cap.
7. Faites le point régulièrement - Une fois que vous avez mis en oeuvre votre plan, mesurez les progrès réalisés au moins une fois l’an. Profitez-en pour revoir vos objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque, rééquilibrer votre portefeuille au besoin, évaluer vos placements et effectuer les rajustements nécessaires. Il est important de rééquilibrer votre portefeuille de façon permanente afin de voir à ce que la répartition de votre actif dans les catégories de placement initialement choisies reflète convenablement le degré de risque que vous êtes prêt à tolérer
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