Selon le dicton, « Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier » et, comme le savent les investisseurs d'expérience, il s'agit aussi d'une stratégie fort importante pour établir et maintenir un portefeuille de placements.

     Voici un exemple simple : Si vous mettez tous vos « œufs » dans le même panier - dans un seul titre en vogue, par exemple - la valeur de vos placements pourrait s'accroître, mais vous pourriez aussi perdre tous vos « œufs » si la valeur de votre placement diminuait. Toutefois, lorsque vous placez de manière sélective vos « œufs » dans différents paniers, constitués chacun de placements qui réagissent différemment aux diverses conditions du marché, à l'inflation et aux fluctuations des taux d'intérêt, vous pouvez réduire l'effet de la perte de valeur de vos « œufs » dans un panier donné tout en maximisant le potentiel de croissance à long terme de tous vos paniers.

     Dans le secteur financier, la stratégie « des œufs et des paniers » a pour nom répartition d'actif - et désigne la façon dont vos placements sont répartis entre différentes catégories d'actif (les trois principales catégories sont les actions, les obligations et les liquidités) et au sein de chacune afin d'obtenir le meilleur rendement en fonction du risque compte tenu de votre situation et de vos objectifs financiers.

     Voici quelques règles essentielles pour obtenir la répartition de l'actif la plus avantageuse :

1. Pensez et agissez à long terme . Les marchés fluctuent, parfois rapidement, mais la tendance historique est qu'ils fluctuent à la hausse. Restez donc fidèle à votre programme de placement à long terme, ne perdez pas de vue vos objectifs et soyez assuré que si votre plan est bien conçu, il vous permettra d'atteindre vos objectifs. Souvenez-vous que « la chasse au rendement », qui consiste à multiplier les opérations de placement en vue de « rattraper » les titres ou fonds à la mode, est une stratégie vouée à l'échec. De nombreuses études ont prouvé (tout comme les expériences malheureuses d'un trop grand nombre de petits investisseurs) que rester fidèle à une stratégie de placement à long terme donne généralement de bien meilleurs résultats que de remanier continuellement ses placements.
   
   
2. Investissez de façon régulière . Investir régulièrement, même de petits montants, permet généralement d'accumuler des sommes considérables à long terme. Préparez un calendrier de placement individuel qui correspond à votre budget et respectez-le - vous serez plus tard grandement récompensé pour ce soupçon de discipline financière.
   
   
3. Choisissez une composition d'actif optimale . Votre composition d'actif optimale comprend généralement une combinaison d'actions et de titres à revenu fixe conçue selon vos moyens financiers, vos objectifs et votre tolérance au risque. Votre « composition » devrait toujours maintenir un niveau de volatilité que vous trouvez acceptable, tout en vous permettant de profiter de la croissance de toute catégorie d'actif favorisée par le marché.
   
   
4. Diversifiez ici et à l'étranger . Un portefeuille adéquatement diversifié doit vous permettre de profiter des occasions de placement au Canada et à l'étranger.

     Rien ne sert d'établir un plan si vous le reléguez ensuite aux oubliettes. Vous devriez le revoir au moins une fois par année pour vous assurer qu'il reste conforme à vos besoins et à vos objectifs, puisque votre vie, vos finances et vos objectifs évoluent sans cesse. Un planificateur financier professionnel peut vous aider à concevoir la stratégie de répartition de l'actif optimale pour vous et veiller à ce qu'elle reste toujours conforme à vos besoins.